¿Por qué los Bancos y Fintechs necesitan migrar a la Nube hoy?

En un mundo donde la tecnología evoluciona constantemente, los bancos y las Fintechs se enfrentan a desafíos significativos. Desde la necesidad de gestionar grandes volúmenes de datos hasta cumplir con estrictas regulaciones, las instituciones financieras buscan soluciones que les permitan operar de manera más eficiente y segura. En este contexto, la adopción de tecnologías en la Nube se presenta como una herramienta clave para transformar este sector.

¿Por qué la Nube es esencial para la Banca y las Fintechs? 

La Banca, se refiere a instituciones financieras establecidas como bancos y cooperativas de crédito que operan a través de establecimientos físicos y sistemas regulados, se caracteriza por una amplia oferta de servicios financieros tradicionales como cuentas de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito.

Por otro lado, las fintechs, o empresas de tecnología financiera, son organizaciones que combinan innovación tecnológica con servicios financieros, ofreciendo soluciones digitales como pagos móviles, préstamos en línea y gestión automatizada de inversiones. Si deseas explorar más sobre las diferencias entre banca tradicional y fintechs, puedes visitar este artículo de CHASE Fintech vs. traditional banking: What's the difference?

Ambos sectores comparten un objetivo común: ofrecer servicios financieros ágiles, confiables y personalizados. Sin embargo, sus necesidades tecnológicas pueden variar considerablemente. Las fintechs suelen priorizar la escalabilidad y la innovación para mantenerse competitivas en un entorno digital. Por su parte, los bancos tradicionales enfrentan el desafío de modernizar sus sistemas heredados, que son infraestructuras tecnológicas antiguas que, aunque siguen siendo funcionales, se basan en plataformas desactualizadas que limitan su capacidad para adaptarse a nuevas tecnologías.

Aquí es donde la Nube juega un papel fundamental, ofreciendo a ambos sectores ventajas clave que transforman sus operaciones:

Escalabilidad y flexibilidad

El modelo de la Nube permite a las instituciones financieras escalar rápidamente sus operaciones según la demanda del mercado. Por ejemplo, una fintech que lanza un nuevo producto puede ampliar su infraestructura tecnológica de manera instantánea, sin necesidad de grandes inversiones iniciales en hardware, es decir, en equipos físicos como servidores, computadoras o dispositivos que almacenan y procesan información. Esto hace que las empresas puedan adaptarse de forma ágil y eficiente, sin las limitaciones de los sistemas tradicionales.

Reducción de costos operativos

La migración a la Nube permite a las empresas optimizar sus gastos operativos de manera significativa. Según datos del sector, las soluciones basadas en la Nube pueden reducir los costos tecnológicos hasta en un 26%, lo que brinda la oportunidad de reasignar estos recursos hacia iniciativas estratégicas como el desarrollo de nuevos productos o la mejora de la experiencia del cliente. Esta redistribución financiera no solo impulsa la innovación, también fortalece la posición competitiva de las organizaciones en el mercado.

Seguridad y cumplimiento normativo

La Nube es más segura de lo que muchos creen. Protege mejor los datos que varios sistemas en oficinas o centros de datos (lugares donde se almacenan y gestionan grandes cantidades de información). Los proveedores de Nube tienen certificaciones como ISO 27001, que garantiza el manejo seguro de la información, y usan herramientas que convierten los datos en un código especial que solo las personas autorizadas pueden entender.

Además, las soluciones en la Nube cumplen con normativas internacionales como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR, por sus siglas en inglés), que regula la protección de datos personales en Europa, y el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS, por sus siglas en inglés), que establece medidas para garantizar la seguridad en el manejo de pagos con tarjetas. Esto es crucial para las instituciones financieras, ya que les permite operar con altos niveles de confianza y cumplir con los requisitos legales.

Casos de uso en la Industria Financiera

Modernización de sistemas

Muchos bancos están adoptando la Nube para actualizar sus infraestructuras tecnológicas. Según BBVA, el "Cloud Banking" permite a las instituciones mejorar la eficiencia operativa, reducir costos y liberar recursos para innovación. La Nube facilita una gestión más ágil y segura de los datos, lo que se traduce en procesos más rápidos, mayor capacidad para manejar grandes volúmenes de información y servicios personalizados. Este impulso permite a las compañías adaptarse rápidamente a las demandas del mercado, reducir tiempos de inactividad y ofrecer una mejor experiencia tanto a clientes como al personal interno.

Artículo de referencia: https://www.bbva.com/es/innovacion/cloud-banking-la-apuesta-por-unas-finanzas-cada-vez-mas-inteligentes/ 

Análisis de datos y personalización

La capacidad de procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real es una de las principales ventajas del cloud computing. Esto permite a los bancos y fintechs ofrecer servicios más personalizados, como recomendaciones de inversión basadas en el comportamiento del cliente.

Prevención del fraude

La Nube es una herramienta clave para fortalecer la prevención del fraude en la industria financiera. Gracias a su capacidad para procesar y analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, permite a las instituciones financieras detectar patrones de comportamiento inusuales o sospechosos con mayor rapidez y precisión. Por ejemplo, al monitorear transacciones en tiempo real, los sistemas basados en la Nube pueden identificar actividades como intentos de acceso desde ubicaciones no habituales, múltiples transacciones fallidas o movimientos de grandes sumas de dinero fuera de las conductas típicas del cliente.

Además, muchas plataformas en la Nube están integradas con soluciones de inteligencia artificial y machine learning, lo que mejora la capacidad de los sistemas para aprender y detectar nuevas tácticas de fraude. Esto permite a los bancos y fintechs implementar alertas tempranas, bloquear transacciones riesgosas antes de que se concreten y proteger tanto a las instituciones como a sus clientes.

Impulsando la innovación en las fintechs

Las fintechs han sido pioneras en la adopción de tecnologías en la Nube. Esto se debe a que, a diferencia de los bancos tradicionales, estas empresas no están limitadas por tecnologías antiguas o sistemas que ya no se adaptan a las necesidades actuales. En su lugar, pueden construir su infraestructura tecnológica desde cero, aprovechando todas las ventajas que ofrece la Nube.

• Desarrollo ágil

Una fintech que ofrece servicios de préstamos utiliza la Nube para desarrollar una nueva funcionalidad de aprobación instantánea. Gracias a las herramientas en la Nube, su equipo de desarrollo puede trabajar de forma colaborativa, probar los cambios rápidamente y lanzar la funcionalidad en tan solo cuatro semanas. Antes, este proceso les habría tomado varios meses con una infraestructura local (servidores y sistemas propios en sus oficinas).

• Expansión global

La Nube facilita la expansión global de las fintechs. Con una red tecnológica distribuida, estas empresas pueden ofrecer servicios consistentes en diferentes regiones, adaptándose a las regulaciones locales.

¿Cómo elegir un proveedor de Nube?

Elegir el proveedor de Nube adecuado es una decisión muy importante para cualquier institución financiera. Algunos factores a considerar incluyen:

• Seguridad y cumplimiento. Asegúrate de que el proveedor cumpla con todas las normativas relevantes para tu industria y país, como las regulaciones de protección de datos (por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos o GDPR en Europa, y la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares o LFPDPPP en México).

• Escalabilidad. Elige una solución que pueda crecer al ritmo de tu empresa.

• Soporte Técnico. Es fundamental contar con un equipo de soporte disponible 24/7.

Aquí entra CCSolutions.io, que ofrece soluciones en la Nube diseñadas para proporcionar seguridad, escalabilidad y soporte técnico de alta calidad 24/7, gracias a su equipo multicultural distribuido en distintos países, adaptadas a las necesidades del sector financiero. Con nuestra experiencia, tu empresa puede contar con la infraestructura adecuada para cumplir con las regulaciones y escalar de manera eficiente. Conoce más en CCSolutions.io.

El futuro de la Nube en la Industria Financiera

La implementación de soluciones en la Nube para la Banca y las fintechs aún no ha alcanzado su máximo potencial. Las instituciones que no adopten estas soluciones corren el riesgo de quedarse rezagadas en un mercado cada vez más competitivo.

En el futuro, la Nube impulsará aún más el uso de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (machine learning) para optimizar las operaciones financieras. La inteligencia artificial (IA) se refiere a sistemas que pueden realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana, como reconocer patrones, tomar decisiones o procesar información compleja. El aprendizaje automático (machine learning) es un tipo de IA que permite a los sistemas aprender y mejorar automáticamente a partir de los datos, sin necesidad de programación directa. Esto ayudará a las instituciones financieras a predecir tendencias, mejorar la seguridad y ofrecer servicios más personalizados.

Para conocer más sobre cómo el machine learning está transformando las industrias, puedes leer más en el artículo de IBM aquí.

La Nube ha cambiado la forma en que bancos y fintechs gestionan sus operaciones. Explora cómo la innovación está impactando la industria financiera y otros sectores, y mantente al día con las tendencias que están marcando el futuro de las compañías. Visita el blog de CCSolutions.io para leer artículos sobre avances tecnológicos, casos de éxito y soluciones prácticas que pueden impulsar el desarrollo de tu empresa.

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